10元与30万：网络医疗互助的蓝海与博弈

　　在这个一场大病带来的巨额医疗费用动辄让工薪甚至中产家庭一夜之间破产的时代，网络医疗互助的出现无疑给了公众更多的选择与可能，而雨后春笋般出现的医疗互助或众筹平台与“预存10元，可获最高30万元互助医疗金”的承诺也让众多罹患重病的患者及家属得到了经济上的宽慰。

　　但从法律条文与市场监管的层面出发，网络医疗互助市场的繁荣则更多地意味着金融风险的管控与民间集资的灰色地带。在险资上演“野蛮人敲门”的闹剧之后，代表官方权威的保监会对民间资本涉足保险行业的态度已然开始放紧，并一度下发了打击非法网络医疗互助平台的治理文件。

　　回顾2017年3月，两会上关于医疗体制改革的呼声尚未平息，在现行医疗体制的缺位下衍生而来的网络医疗互助又应该何去何从？

　　辛辛苦苦几十年，一病回到解放前

　　通常而言，任何一项商业模型的诞生与发展都需要以社会环境、市场需求、盈利与组织模式等因素作为支撑，但对于逐渐兴起的网络医疗互助平台而言，则更像是被逼无奈的选择。

　　尽管预期在2020年全面消除贫困人口，我国目前的社会保障现状却仍然不容乐观。据国务院扶贫办统计，因病致贫的贫困人口数量占到了总数的四成以上，而其中罹患慢性病与重病所承受的经济压力之大更是远超想象，由于不忍拖累家庭经济情况选择自杀的患者数量也在逐年增加。“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。”这句颇具讽刺效果的戏言恰恰反映了当今医疗保障体系的现状。

　　 一方面，区域间严重的发展差距与增长缓慢的居民收入让民众很难有经济条件独立承担起看病的费用；另一方面，政府在医疗设备研发、医疗资源建设上投入的缺乏导致了大量高科技设备仍需要从欧美高价引进、大型综合医院区域分布不均等问题，这些医疗与交通费用都成为了将普通民众阻挡在医院门外的直接原因，而以药养医问题的长期得不到解决同样加剧了民众的医疗负担。

　　在诸多现实因素的综合影响之下，网络医疗互助平台的兴起也便成为了意料之中的现象。

　　探索中的医疗互助模式

　　网络医疗互助平台的模型发源于2011年的康爱公社，一个以社群互助组织定位的小型公益群体，得益于组织规模较小、人际黏度较高的优势，群体内部互助的方式可以通过社员间点对点支付完成。

　　但随着轻松筹、水滴互助、夸克联盟等百余家网络互助平台的涌现，更大体量的用户规模与资金流动也为其运作模式带来了难题：保险业的高门槛与严审批显然不适合医疗互助的需求，而社群互助的形式又无法兼顾高达千万的用户群体。

　　目前而言，绝大多数的医疗互助平台选取的是折中的方法，即与第三方公益基金会展开合作，采取用户缴纳最低金额入会，经过平台审核发起募捐的运营模式。

　　情理之外的另一种风险

　　不可否认，网络医疗互助的出现的确为许多重病家庭缓解了燃眉之急，但其在概念上的混淆与机制上的风险却值得厘清。首先，脱离于保险之外的性质使互助平台的运营不受到相关部门的监管，其互助金额的承诺能否向每一位成员兑现也就成为了需要商榷的问题；其次，对用户的筛选与公益的性质间也存在着很难平衡的矛盾。

　　换句话说，20-30岁的用户群体与50-60岁的用户群体罹患疾病的风险是完全不在同一个数量级上的。以我国发病率最高的几种常见重大疾病举例，50岁群体的发病率是30岁群体发病率的整整十倍，也就是说，30岁用户群体只需要分摊200余元就能达到30万互助金的标准；而50-60岁用户群则需要分摊2000元以上，相对较高的代价很可能流失绝大多数的中年以上用户群体，从而演变成年轻人的“自嗨”。如果对不同年龄层实行统一的分摊标准，则会很难保证资金注入与输出的平衡，“人人受助”也就无从谈起。

　　此外，重大疾病“天灾”与“人祸”之间的判断也存在着难度。截至2017年，我国已经成为全世界肝癌发病率最高的国家，患病人数达到了全球总数的55%，平均每10万人中就有25.7人罹患肝癌，而其中很大部分的肝癌患病者是由于长期酗酒的不健康生活方式。作为公益互助性质的网络平台，所能募集的资金总是恒定的，而是否要对由于自身原因而非不可抗力因素致病的人群提供帮助，同样是个难以取舍的抉择。

　　综上所述，在期待政府医疗政策与网络医疗互助进一步完善的同时，我们也需要将不健康生活方式对身体的影响减至最低，增强对肝脏的保护便是其中至关重要的环节。

　　在中医学界，虽然没有类似“肝炎”的直接表述，但其中“口苦”、“郁证”、“鼓胀”等均为肝脏病症的明显表现，而湿热疫毒的内侵导致的气血失调则是肝病形成的核心病机。这样的理论在西医中同样存在，患者肝脏中湿热的环境造成了肝炎病毒的滋生，从而形成了肝炎、脂肪肝、肝硬化等疾病。要想从根本上杜绝肝病，不仅仅需要杀灭肝部病毒，更需要对肝脏湿热进行彻底改善。

　　创始于1956年的广西玉林制药对中医中肝病理论的系统研究，采用三七、白芍、大枣、菌陈等中医药材与玉林特有的毛鸡骨草，研制出集养肝、治肝为一体的“复方鸡骨草胶囊”。具备清热、利湿、解毒、养血等多重功效，可有效治疗肝胆湿热造成的各类肝病。

　　而它又与专治跌打损伤的正骨水、补血益肾的蛤蚧补肾胶囊以及祛风除湿的云香精被共同誉为“壮药四宝”，在近年来逐渐走进了公众视野。

　　再为全面、可靠的医疗保障也无法换回宝贵的健康；再为可口、珍贵的美酒佳酿也比不上生命亲情的难得。
关爱自我，关爱家人，从保护肝脏做起。